はじめに：積立てを放置するリスクを知っていますか？
「積立ては安心だし、ほったらかしでいい」。そう思って、積立てを放置していませんか？実は、この「放置」があなたの資産を危険にさらす原因になっているかもしれません。例えば、積立てを始めた時にはベストな選択だった商品も、経済状況やあなたのライフスタイルの変化により、今では見直すべき時期に来ていることがあります。こういったリスクを無視して、積立てをそのままにしておくと、将来の大切な資産が思わぬ減少を招くことに。この記事では、積立てを定期的に見直す重要性と、その具体的な方法について解説します。
積立ての放置が招く3つのリスク
積立てを放置することで、次のようなリスクが生じる可能性があります。
インフレリスクで資産価値が下がる
積立てを長期間放置していると、インフレによる影響を受けることがあります。インフレとは、物価が上昇し、通貨の価値が下がる現象のこと。仮に年2%のインフレが続いた場合、10年後には実質的な資産価値が約20%も下がってしまう可能性があるのです。つまり、積立てをそのまま放置しておくと、せっかく増やした資産が実質的に目減りしてしまうリスクがあります。
パフォーマンスの低下に気づかない
積立て商品の運用成績は、経済状況や企業の業績によって変動します。初期には良好だったパフォーマンスが、その後に悪化しているケースも珍しくありません。しかし、積立てを放置していると、この変化に気づくことが難しく、適切なタイミングで商品を見直せなくなります。結果として、思わぬ損失を被ることにもつながるでしょう。
目的に合わなくなる可能性
積立てを始めた時には、「老後の資金」や「子供の教育資金」など、明確な目的があったはずです。しかし、時間が経つにつれて、あなたのライフステージや目標は変化します。たとえば、教育資金として積立てをしていたのに、子供が進学せずに別の道を選んだ場合、その資金を別の目的に再配置することが望ましいでしょう。放置してしまうと、このような機会を逃してしまいます。
積立てを見直すべきタイミング
積立てを放置しないためには、定期的な見直しが欠かせません。具体的には、次のタイミングで積立てを見直すことをおすすめします。
半年〜1年に一度は定期チェックを
少なくとも半年に一度は、積立てのパフォーマンスや目的が変わっていないかを確認しましょう。特に経済の変動が大きい時期や、株式市場に大きな動きがあった時には、早めの見直しが重要です。
ライフイベントが発生した時
結婚、出産、転職などのライフイベントがあった時は、積立ての内容を見直す良い機会です。これらのイベントにより、将来の資金計画が大きく変わる可能性があります。積立ての目的が合っているか、再確認しましょう。
経済環境の変化に応じて
世界経済や日本経済が大きく変動した時も、積立てを見直すタイミングです。例えば、金利の上昇や株価の急落などが起きた場合、これまでの積立て方針ではリスクが高まることがあります。このような変化に対応するために、積極的な見直しが求められます。
積立てを放置せずに見直す具体的な方法
積立てを放置せず、適切に見直すためには、以下の手順を踏むと良いでしょう。
現状のパフォーマンスを確認する
まずは、現在の積立て商品の運用成績をチェックしましょう。具体的には、利回りや評価額が当初の目標に達しているかを確認することが大切です。もし目標に達していなければ、別の積立て商品への乗り換えも検討してください。
目標の再設定
次に、ライフステージに合わせて積立ての目標を再設定しましょう。たとえば、老後の生活資金としての積立てがメインだった場合、定年退職の時期が近づくにつれて、リスクを低減する商品に切り替えることが考えられます。
専門家に相談する
自分だけで見直すのが不安な場合は、ファイナンシャルプランナーや金融アドバイザーに相談するのもおすすめです。特に、経済の知識が豊富な専門家であれば、あなたに最適な積立て商品や見直し方針を提案してくれるでしょう。
まとめ：積立てを放置せず、今すぐ見直しを始めよう
積立てを放置してしまうと、資産が目減りするリスクや、ライフステージに合わない商品を持ち続けるリスクがあります。これらのリスクを回避するためには、定期的な見直しが不可欠です。この記事で紹介した方法を参考に、今すぐ積立てを見直してみてください。
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